En mis recientes vacaciones en Canadá he tenido la ocasión de charlar, con individuos inversores en ese país, sobre la economía de esta nación vecina de Estados Unidos, sobre las inversiones, la bolsa, etc.

Canadá vive bajo la sombra de este imperio americano, siempre preocupados, comparándose en muchos aspectos y atentos a las posibles invasiones económicas. Esta preocupación, manifiesta en la prensa y en la televisión, tiene una gran justificación al profundizar en la situación en el terreno de la banca privada en dicho país.

Citigroup, el banco mayor del mundo, está preparando un auténtico asalto a los cinco mayores bancos canadienses, con el objetivo de robar los clientes mas poderosos de estas instituciones. 
Para la consecución del plan, Citigroup ha nombrado en estos días un nuevo responsable en su unidad de banca privada en Canadá. Este director, W. Alston Beinhorn, está en plena organización en la búsqueda, localización y aproximación a aquellos clientes con depósitos en banca privada superiores a los 3 millones de dólares.

El Sr Beinhorn indica en unas declaraciones a la prensa canadiense que la industria bancaria está en medio de fusiones y adquisiciones; los pequeños bancos son adquiridos, las pequeñas compañías de asesoramiento compradas o con problemas para mantener la clientela...

Citigroup, esto es, Citibank, presenta a la clientela estabilidad. Este banco no será comprado, algo que siempre es tomado de forma positiva en un mundo, el de la banca privada, en el que el inversor busca seguridad y estabilidad (además de rendimientos).

En Canadá, según la agencia Taddingstone Consulting Group de Toronto, el número de millonarios se duplicará en los próximos cinco años. Entonces 50.000 individuos poseerán activos superiores a 5 millones, cada uno.

Los bancos norteamericanos planean el ataque por encima de resentimientos y preocupaciones, poniendo la vista en este sector tan beneficioso para los bancos, la banca privada.

La táctica de Citigroup es sencilla. Se saben la mayor institución, con los mayores medios, los mejores expertos y una capitalización de 256 billones de dolares, que hace de su entidad el lugar donde usted, el cliente privado, puede depositar su confianza y sus balances.

Esta realidad de la banca privada que tiene lugar en todos los rincones del globo (algo similar está ocurriendo con la presencia de Citigroup en México, ante la preocupación de la banca española en ese país) y las recientes noticias de pequeñas entidades españolas que caen en corrupciones y robos de los inversores, al ser pequeñas y poco reguladas, crea una profunda preocupación en el cliente de banca privada.

Hoy en día, cuando la rentabilidad de las inversiones en todas partes es mediocre o negativa, el cliente que mantiene ahorros y desea mantener y hacer crecer los mismos, busca instituciones que no les causen problemas. Citibank en México, en Canadá, ... lo sabe, y se mueve en el camino de dar esa seguridad a los inversores. 

La banca privada es una de las inversiones más rentables para un banco. Las comisiones que las instituciones de primer orden, tamaño y prestigio, cobran a los clientes de banca privada, oscila entre un 1,50% y un 2,50% sobre los activos. 

Además, existen comisiones de los productos que se crean para los clientes más ocultas e indirectas; por ejemplo, fondos de inversión con un beneficio del 1% - 2% adicional. El riesgo es mínimo, pues, haga lo que haga el mercado, las comisiones se cobran. Pero el riesgo es también que el cliente busque otros lugares, en búsqueda de mayor rendimiento, aunque en momentos de crisis como los actuales, este busca la seguridad de un gran gigante que, con su tamaño, proteja sus intereses -pasando el rendimiento a un segundo plano-.

Nuestra opinión en este aspecto es que el cliente e inversor debe preocuparse en indagar y averiguar los gastos y comisiones que estos gigantes cargan, y buscar con atención como reducir los mismos. 

Los grandes bancos e instituciones financieras buscan, al fin y al cabo, altos rendimientos y beneficios. Es su deseo mantener al cliente feliz, para prolongar la relación, pero el papel del inversor debe ser también activo en el tema del análisis de las comisiones. 

Dicho lo cual, recalcamos la importancia de estar presente siempre en instituciones de primer nivel, de cierto tamaño. Por otra parte, la diversificación entre instituciones es siempre importante, en particular en países donde el tamaño de las entidades no es muy grande a nivel mundial. 

Sin entrar en un análisis de la situación en España de Gescartera, es una realidad que en temas de inversiones es importante estar con entidades de categoría, que suelen estar reguladas, con auditores internos y externos que miran las posibles irregularidades del funcionamiento de la empresa y cuyos depósitos están asegurados por entidades independientes a las mismas, como es el caso de la mayoría de las casas de bolsa en Estados Unidos.